Vous venez d’acquérir un logement, que ce soit un appartement ou une maison, et vous vous demandez combien revient le coût moyen d’une assurance habitation! Cet article propose de vous donner une vision claire des prix de l’assurance habitation et les divers critères qui le conditionnent.
Le prix moyen d’une assurance habitation
En France, le prix moyen varie selon des critères, non constants. Tel que durant l’année 2019, l’assurance habitation est en moyenne de175 euros. Tandis qu’en 2020, elle est plus basse de 15 euros, soit 160 euros. Cependant, cette assurance peut diminuer ou augmenter selon la région. Tel que Nouvelle Aquitaine, Occitanie et Provence Alpes Côte d’Azure présente une assurance habitation supérieure à 165 euros. Ensuite, pour les régions Haut de France, Île-de-France, Grand Est et Bourgogne Franche-Comté dispose d’une assurance habitation comprise entre 160 et 165 euros. Tandis que dans les régions Auvergne Rhônes Alpes, Centre val de Loire et Normandie l’assurance habitation est comprise entre 155 euros et 160 euros. Enfin, pour avoir une assurance habitation de moins de 155 euros, le logement doit être situé en Normandie, Pays de la Loire et Bretagne. Toutefois, la prime d’assurance habitation pour un appartement est de 131 euros et pour une maison, elle s’élève à 229 euros.
Calculer le coût d’une assurance habitation
Les compagnies d’assurances fixent le coût d’une assurance habitation selon 4 critères principaux :
- le profil ;
- la valeur de bien immobilier déclarée ;
- localisation du logement ;
- le type de logement et ses caractéristiques.
Il faut savoir que le prix peut varier selon le profil, si vous êtes propriétaire ou locataire. En plus de cela, une étude de vos antécédents va être effectuée pour savoir si vous avez déjà été impliqué dans un sinistre. De ce fait, l’assureur fixe une assurance plus élevée dans les cas d’antécédent de sinistre et comme il a été mentionné auparavant, le prix varie d’une région à une autre, et d’un appartement a une maison, mais il augmente ou diminue aussi selon la superficie du logement.
Ensuite, comme les assurances auto, les assurances habitation affichent aussi des catégories d’assurance. D’abord, l’assurance de base qui permet de remplacer les biens immobiliers grâce à une indemnisation. Elle est fixée suivant leur valeur. Ensuite, il y a l’assurance intermédiaire, qui offre plus de protection face au sinistre. Il faut savoir que plus votre maison sera garantie face à certains cas, plus le prix de l’assurance sera élevé. Enfin, la couverture multirisque habitation maximale qui couvre votre logement face à tout sinistre pouvant l’endommager.
Toutes ces assurances garantissant la responsabilité civile pour les dommages causés. Cependant, seule la couverture multirisque habitation maximale permet une indemnisation en valeur à neuf. Parmi les garanties de couverture en cas de sinistre, nous retrouvons :
- la garantie incendie ;
- la garantie dégât des eaux ;
- la garantie brise de glace ;
- la garantie contre le vol ;
- la garantie catastrophe naturelle.
Enfin, pour avoir le meilleur prix d’assurance habitation, il est préférable de toujours consulter les différents comparateurs d’assurance sur internet. En remplissant un formulaire, ce dernier vous propose une simulation assurance habitation ainsi que plusieurs tarifs pour cette dernière.
Pour quelles raisons se tourner vers l’assurance habitation Allianz ?
Trouver la bonne assurance habitation est primordial afin de pouvoir être couvert dans certaines situations désastreuses. Il existe de nombreux assureurs avec des propositions alléchantes.
Parmi eux, il est possible de citer l’assureur Allianz. Il est souvent recommandé de se tourner vers lui, car il possède un large panel de choix.
De plus, il fait profiter ses clients de plusieurs avantages tels que :
- Plusieurs dizaines de garanties ;
- Des services complémentaires ;
- Des services en ligne accessibles via une application mobile ;
- Un programme de parrainage ;
- Le gardiennage du logement, etc.
Il faut savoir que pour choisir la bonne assurance habitation, le critère le plus important à consulter est celui des garanties. Allianz en propose une grande diversité.
Ces dernières dépendent des formules sélectionnées par les clients, mais il est possible d’en citer une multitude comme la garantie incendie et événements assimilés, les couvertures de dégâts des eaux, les catastrophes naturelles, la responsabilité civile, etc.
Pour les propriétaires, il existe également des garanties supplémentaires pouvant être prises en charge par l’assurance habitation Allianz. Il s’agit de la formule PNO maison individuelle et de la formule PNO appartement.
Ceci étant dit, il faut également savoir qu’Allianz travaille aux côtés de ses clients. En d’autres termes, cela signifie qu’elle leur offre beaucoup de services accessibles facilement en ligne ou grâce à une application mobile.
Cela leur permet de mieux gérer leur assurance ainsi que leurs éventuelles indemnisations. Bien sûr, avant de s’engager avec Allianz, il faut garder en tête que l’assureur permet à ses futurs clients d’avoir accès à des devis gratuits.
Cela leur permet de connaître tous les détails concernant leur éventuelle assurance logement. Il s’agit d’une facilité personnalisable qui est très appréciable.
Enfin, l’assurance habitation Allianz peut convenir à toutes les bourses, ce qui est un atout considérable.